作为金融“五篇大文章”的首篇，科技金融是支持新质生产力发展的关键。不论是科技创新或者产业创新，金融支持都是必不可少的一环。
然而，当前科技型企业核心资产多为专利技术之类的无形资产，其轻资产、高风险属性与传统银行信贷模式格格不入。如何实现金融活水精准滴灌科技型企业？商业银行对科技企业精准“画像”是前提。
那么，银行怎样为科技企业“画像”？当前银行对科技企业“画像”的覆盖面又有多广？针对这些问题，《中国经营报》记者近日跟随中国银行业协会实地走访了福建地区的部分银行和企业，详细了解了当前金融创新支持科技企业的情况。
科技企业“长跑搭档”
在福建师范大学附属小学的操场上，一名小学生正准备迎接他的小小挑战——立定跳远。只见他摆动手臂、屈膝蹲下、蓄力蹬地，轻捷的身影在空中划出一道弧线。随着他的落地，一旁的智能设备也迅速完成了成绩评定，并形成针对性的运动建议报告。这款智能设备属于当前体育界的“黑科技”产品，来自恒鸿达（福建）体育科技有限公司（以下简称“恒鸿达”）。
“以往学校的体育课是‘吹哨子’‘拿尺子’，评判成绩的标准较为单一，而我们的AI体育产品以教促练，互动性和趣味性更强。”恒鸿达总裁章珠明表示。
实际上，AI体育产品目前已广泛应用于中考体育之类的重大考试中。据章珠明介绍，传统粗放式的体育考评已经很难满足当前要求，尤其是在重大体育考试中，规范性、精准性和公正性极为重要。“AI体育设备能够做到统一要求、统一参数、统一标准，过程公开透明、全程录像，现场公布成绩。公司的产品目前已经先后服务于福建、重庆、四川、江西、河北、广西等多省份体育中考。产品使用人次超过8300万，AI数字体育解决方案进校超过1600所。”
公开信息显示，恒鸿达是一家专注于计算机视觉大模型、大语言模型、多模态模型研发和行业应用解决方案的高科技企业。该企业提供的数字体育产品和智慧教育产品目前拥有95项专利，其中发明专利41项，特别是其自研的AI数字体育云平台及AI体测小站，入选了工信部和国家体育总局评选的2024年全国智能体育案例。
章珠明表示，数字体育属于新兴领域，从创意到产品是一个高技术、知识密集型、高风险投入的过程，企业进行技术创新离不开稳定充足的资金支持。“2021年年底，企业正值大力开展人工智能技术研发和生产阶段，资金缺口成为制约发展的难题。关键时刻，建设银行（601939.SH）第一时间为企业提供了一笔79万元的信用贷款，缓解了企业资金压力。”
“这是恒鸿达在银行贷到的第一笔资金。当时企业还处在技术攻坚阶段，也没有资产抵押，银行的贷款帮助企业渡过了难关。”章珠明表示。
到了2024年，恒鸿达的AI体育设备已经进入全国多地的中考设备采购名单，公司的订单量暴增，一时之间公司急需资金扩大投产。“建设银行结合公司拥有的知识产权、科技企业资质等特点，为企业提供了一笔三年期‘善科贷’近200万元，帮助企业将‘专利’变成‘真金白银’。”章珠明告诉记者。
“科创企业在不同发展阶段对资金的需求各不相同。我们建立了专人对接机制，确保企业遇到资金困难时能够第一时间获得响应。”建设银行福建省分行普惠金融业务部副总经理邱世斌表示，针对上述企业订单量增加、AI体测进入关键期的情况，建设银行为其提供了贷款额度更高的“善新贷”。同时，依托建设银行科技小微“白名单”机制，帮助企业享受优惠贷款利率，降低融资成本。
事实上，恒鸿达仅是建设银行创新服务福建科创企业的一个缩影。数据显示，自2024年以来，建设银行福建省分行为省内客户提供综合融资规模达1.4万亿元，为实体经济减费让利34亿元；截至今年5月末，该行科技相关产业贷款余额900亿元，年内新增106亿元。
信贷“难点”破局
对于银行而言，科技型企业的“含金量”评估是授信的关键点，同时也是难点，尤其是在一些科技创新领域，银行可能存在“看不清、看不懂”的问题。这也意味着，要解决科技型企业贷款难，银行需要建立一套评价体系，能够对企业进行精准“画像”。
建设银行福建省分行副行长杜忠勇表示，该行对科技型企业实施专项政策，逐年制定科技金融的推进方案，并对科技型企业实施“白名单”管理、差别化利率优惠和授权放大倍数审批共享通道等一系列专项配套政策。在组织架构方面，该行构建了省市县三级科技组织架构，建立了科技企业专才库，配强专业人员。
“更重要的是，作为唯一一家参与科技部科改试点银行，建设银行创新建立了一套专业评价体系。”杜忠勇表示，由于科技企业轻资产重股权的特征，该行在行业首创技术流、投资流、价值流的评价方法，已为福建全省90%以上的科技企业进行了画像。
建设银行方面称，对企业创新能力开展科技创新能力评价，该行目前已初步实现以“技术流”评价科创“硬实力”+“星光STAR”赋值评级+“投资流”助力股债联动的全流程评价，实现“不看砖头看专利”，并在此基础上进一步创新中型科技型企业智能化测额模型，实现对科技创新能力的量化评价，提升了科技型企业融资可得性。
杜忠勇向记者介绍，对于科技企业不同生命周期、技术研发周期的贷款需求，建设银行创新推出了“善科贷”“善新贷”“科技易贷”“科技研发贷”“科技转化贷”等产品。其中，仅“善科贷”一款产品已在福建省为415户科技型小微企业进行了授信。
他还表示，建设银行福建省分行与福建科技厅签署了战略合作协议，并先后对接了中国科学院的各所、福州大学之类的高校以及一些重点实验室之类的科研机构，通过共建生态促进“科技—产业—金融”的良性循环。
“发展新质生产力，产生了多元化的金融需求。截至5月底，建设银行福建省分行的资产负债规模双双超8200亿元，而这些数据的背后是银行持续的创新和实践。”杜忠勇指出。
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